＜運用資産、取り崩しのコツ＞

＜運用資産、取り崩しのコツ＞
２０２３年５月９日　　　　おはようございます

老後に向けて長期の資産形成をする際に税優遇制度を利用する人は多い。
制度は主に３つあり、確定拠出年金「ＤＣ」の企業型と個人型「ｉＤｅＣｏ、イデコ」、少額非課税制度「ＮＩＳＡ」の「つみたてＮＩＳＡ」だ。
つみたてＮＩＳＡは２０２４年の制度改正で年１２０万円の「つみたて投資枠」となる。

３つの制度を活用する人が運用資産を取り崩す場合、判断のﾎｰｲﾝﾄとなるのが手数料の違いだ。

※　税優遇制度の手数料の例
　　　　　　　　口座管理手数料　　　　給付手数料

企業型ＤＣ　　　掛け金拠出期間は企業　　　
　　　　　　　　負担　　　　　　　　　本人負担が多い

　　　　　　　　拠出期間終了後は本人　
　　　　　　　　負担が多い

イデコ　　　　　　　　　　　本人負担

新ＮＩＳＡ　　　　　　　　　　なし
「つみたて
　投資枠」

以上のように、運用資産には口座管理手数料や給付手数料などコストがかかるがありますのでよく内容を吟味してからされることをお勧めします。