＜６０歳以降の運用を視野に、つみたてＮＩＳＡを活用＞
１１月２７日 おはようございます
※ 相談者のﾌﾟﾛﾌｨｰﾙ「自営業者Ｄさん」
年齢 ５３歳
家族構成 本人、妻
事業形態 自営業
事業所得 ４００万円
投資経験 あり「３７歳から個人型確定拠出年金に
加入
● 投資経験時応じた提案が必要
投資経験のあるＤさんが７５歳まで働くとするなら、６０歳
以降もつみたてＮＩＳＡを年間４０万円の限度額まで利用
することも考えられます。
● 状況に応じてつみたてＮＩＳＡの利用も検討
Ｄさんと同じように計画的に資産形成に取り組んできた方で
あっても、６０歳以降の資産運用ではﾘｽｸを取った資産運用
はなるべく避けたいという相談者もいるだろう。
このような相談者でも、５０代後半からはｲﾃﾞｺの運用に加えて
、新たにつみたてＮＩＳＡを併用する方法もある。
● ６０歳以降の資金の受け取り方は事前に確認
自身がｲﾃﾞｺの受給開始年齢に達したときのことを想定して、積立資金の受け取り方を検討しておく必要がある。
ｲﾃﾞｺでは、積立資金を年金として分割して受け取る方法と一時
金として受け取る方法があり、それぞれ適用される税額計算が異なる。
〇 雑所得 年金として受け取る場合
〇 退職所得 一時金で受取る場合
以上のように受け取り方で税制が異なり、どちらが゛得なのか
は専門家にｼｭﾐﾚｰｼｮﾝしていただければ分かりますよ。
こういった、老後の不安やｽﾄﾚｽをお伺いしますよ。
